Spis treści
Rozporządzenie DORA zmienia sposób, w jaki banki i instytucje finansowe zarządzają technologią, ryzykiem ICT oraz relacjami z dostawcami. Od 17 stycznia 2025 roku przepisy te są stosowane bezpośrednio, a ich celem jest zwiększenie operacyjnej odporności cyfrowej sektora finansowego. W praktyce oznacza to większy nacisk na kontrolę procesów, audytowalność, raportowanie incydentów, testowanie odporności oraz świadome zarządzanie usługami ICT. W tym otoczeniu komunikacja z klientem przestaje być wyłącznie narzędziem marketingowym czy operacyjnym — staje się elementem szerszego systemu bezpieczeństwa i ciągłości działania.
Czym jest DORA i dlaczego ma znaczenie dla banków
DORA, czyli Digital Operational Resilience Act, to unijne rozporządzenie dotyczące operacyjnej odporności cyfrowej sektora finansowego. Jak wskazuje KNF, jego celem jest zwiększenie odporności cyfrowej podmiotów finansowych oraz uregulowanie świadczenia usług ICT na rynku finansowym. KNF przypomina też, że rozporządzenie jest stosowane od 17 stycznia 2025 roku.
Ministerstwo Finansów podkreśla, że DORA wprowadza jednolite wymogi dotyczące bezpieczeństwa sieci i systemów informatycznych wspierających procesy biznesowe podmiotów finansowych. To ważne, bo pokazuje, że regulacja nie dotyczy wyłącznie „czystego IT”, lecz całego środowiska technologicznego, które wpływa na działanie organizacji finansowej.
Dla banków oznacza to nowe podejście do ryzyka operacyjnego: bardziej procesowe, bardziej udokumentowane i dużo silniej związane z odpowiedzialnością zarządczą oraz nadzorem nad dostawcami usług ICT. KNF wyodrębnia tu m.in. takie obszary jak zarządzanie ryzykiem ICT, incydenty związane z ICT, testowanie odporności cyfrowej oraz identyfikacja i przegląd umów z zewnętrznymi dostawcami usług ICT.
Warto dodać, że DORA nie tylko wprowadza nowe obowiązki, ale też porządkuje wcześniejsze podejście do regulacji obszaru ICT w sektorze finansowym. KNF poinformowała o planowanym uchyleniu części dotychczasowych rekomendacji i wytycznych dla podmiotów objętych DORA, w tym Rekomendacji D dla banków. W praktyce oznacza to, że dla banków to właśnie DORA staje się dziś kluczowym punktem odniesienia w zarządzaniu ryzykiem ICT i odpornością cyfrową.
DORA to nie tylko temat dla działu IT
Jednym z najważniejszych wniosków z DORA jest to, że odporność cyfrowa nie jest już wyłącznie zadaniem działu technologii. KNF wprost wskazuje na obowiązki i odpowiedzialność organu zarządzającego, a więc na rolę zarządu w określaniu, zatwierdzaniu i nadzorowaniu ram zarządzania ryzykiem ICT.
To ma bardzo praktyczne konsekwencje. W realiach DORA organizacja musi wiedzieć:
- kto odpowiada za procesy,
- kto podejmuje decyzje,
- kto zatwierdza działania,
- jak wygląda ścieżka audytu,
- jakie usługi są zależne od dostawców zewnętrznych,
- jak szybko można zidentyfikować problem i zareagować.
Z perspektywy banku nie chodzi więc tylko o ochronę systemów. Chodzi o zdolność organizacji do kontrolowanego działania nawet wtedy, gdy pojawia się incydent, zakłócenie lub błąd procesowy.
Chcesz dowiedzieć się więcej na temat bezpiecznej komunikacji cyfrowej?
Dlaczego komunikacja z klientem też wpada dziś w obszar DORA
W wielu instytucjach komunikacja była długo traktowana jako odrębny obszar: marketing, CRM, operacje, powiadomienia transakcyjne, zgody, SMS-y, e-maile, kampanie. DORA porządkuje ten sposób myślenia.
Jeżeli system komunikacji email odpowiada za wiadomości transakcyjne, potwierdzenia logowania, zmianę danych, informacje regulacyjne, komunikację windykacyjną albo procesy związane z bezpieczeństwem klienta, to staje się częścią szerszego łańcucha operacyjnego. W praktyce oznacza to, że technologia obsługująca taki obszar przestaje być wyłącznie narzędziem do wysyłki komunikatów, a zaczyna pełnić rolę rozwiązania istotnego z perspektywy ciągłości działania, bezpieczeństwa i kontroli operacyjnej. Tego typu systemy wymagają więc szczególnej stabilności, przewidywalności, audytowalności i odpowiedniego zarządzania. A skoro DORA obejmuje bezpieczeństwo systemów i usług wspierających procesy biznesowe podmiotów finansowych, komunikacja cyfrowa również wymaga dziś większej kontroli i bardziej świadomego podejścia do technologii, która za nią odpowiada.
To właśnie dlatego banki zaczynają patrzeć na komunikację nie tylko przez pryzmat skuteczności kampanii, ale też przez pryzmat odporności operacyjnej, jakości procesów i relacji z dostawcą technologii.
Co DORA oznacza dla relacji z dostawcami ICT
Jednym z najmocniejszych wątków DORA jest obszar współpracy z zewnętrznymi dostawcami usług ICT. ZBP zwraca uwagę, że nowe przepisy wprowadzają dla sektora finansowego szereg wymogów służących zapewnieniu wysokiego poziomu odporności cyfrowej, a jednym z ważnych elementów jest właściwe ukształtowanie relacji z dostawcami ICT, w tym ocena ryzyka i odpowiednie postanowienia umowne.
To ważna zmiana także z perspektywy komunikacji cyfrowej. Bank nie pyta już wyłącznie, czy system „działa”. Pyta również:
- czy rozwiązanie zapewnia kontrolę dostępu,
- czy można jasno opisać role, odpowiedzialności i model współpracy.
- czy można odtworzyć historię działań,
- czy infrastruktura jest stabilna,
- czy dostawca rozumie wymagania sektora regulowanego,
DORA wzmacnia więc potrzebę dojrzałej, transparentnej relacji między instytucją finansową a dostawcą technologii.
Jak SARE odpowiada na potrzeby sektora finansowego w kontekście DORA
Warto to powiedzieć jasno: SARE nie „załatwia zgodności z DORA” jednym produktem, bo zgodność z rozporządzeniem jest szerszym zadaniem organizacyjnym, prawnym i technologicznym. System SARE może jednak wspierać banki i instytucje finansowe w tych obszarach, które DORA szczególnie wzmacnia: kontroli procesu, audytowalności, zarządzaniu dostępami, stabilności komunikacji oraz takim projektowaniu środowiska, które uwzględnia separację logiczną i fizyczną — coraz ważniejszą z perspektywy bezpieczeństwa i wymagań sektora finansowego.
To właśnie tu warto mówić nie o prostych hasłach marketingowych, ale o konkretnych mechanizmach.
1. Maker & Checker, czyli kontrola procesu i ograniczanie ryzyka błędu ludzkiego
Wśród rozwiązań SARE dla sektora finansowego posiadamy mechanizm Maker & Checker, w którym kampanię przygotowuje jedna osoba, a wysyłkę zatwierdza druga. Każda zmiana jest zapisywana w historii edycji, co daje organizacji wgląd w to, kto i kiedy wykonał określone działanie. Nazywamy ten model również procedurą „czterech oczu”.
Z perspektywy DORA to bardzo istotny kierunek. Regulacja wzmacnia bowiem znaczenie nadzoru, kontroli, rozdziału odpowiedzialności i możliwości odtworzenia przebiegu procesu. Dlatego mechanizmy ograniczające ryzyko błędu ludzkiego oraz wspierające kontrolę wewnętrzną są dziś szczególnie ważne w sektorze finansowym.
2. Audytowalność i historia komunikacji
W SARE bank może otrzymywać szczegółowe raporty dostarczalności, statusów wiadomości oraz historii komunikacji, a każda wiadomość może być archiwizowana wraz z kontekstem wysyłki, treścią, formatem i wynikami.
W środowisku regulowanym to nie jest detal. Audytowalność procesu komunikacji ma znaczenie wszędzie tam, gdzie liczy się możliwość wykazania przebiegu zdarzeń, odtworzenia decyzji i szybkiego przeanalizowania problemu. DORA wzmacnia właśnie takie podejście: organizacja ma nie tylko działać, ale też potrafić wykazać, jak działa, gdzie wystąpił problem i jakie działania naprawcze zostały podjęte.
3. Dedykowana infrastruktura i lepsza kontrola nad dostarczalnością
W sektorze finansowym infrastruktura wykorzystywana do komunikacji nie może być oceniana wyłącznie przez pryzmat szybkości wysyłki czy efektywności kampanii. Równie istotne są przewidywalność działania, kontrola nad ruchem komunikacyjnym, stabilność środowiska oraz możliwość bieżącego monitorowania dostarczalności. W praktyce oznacza to potrzebę takiego modelu komunikacji, który wspiera porządkowanie procesów, ograniczanie ryzyk operacyjnych i większą kontrolę nad krytycznymi punktami styku z klientem. To podejście jest spójne z logiką DORA, która wzmacnia znaczenie świadomego zarządzania technologią oraz ograniczania ryzyk związanych z procesami istotnymi dla ciągłości działania organizacji.
W tym obszarze SARE umożliwia kierowanie ruchu e-mailowego do dedykowanej infrastruktury przez bramkę SMTP lub integrację API. Dla organizacji finansowych istotne jest jednak także to, aby komunikacją można było zarządzać nie tylko na poziomie integracji technicznej, ale również operacyjnie, po stronie użytkowników biznesowych. Dlatego znaczenie ma również intuicyjny interfejs, który pozwala samodzielnie planować i bezpiecznie realizować wysyłki osobom odpowiedzialnym za marketing i komunikację z klientem, bez konieczności angażowania zespołu deweloperskiego do każdego działania. Firma wskazuje przy tym na takie elementy jak raportowanie w czasie rzeczywistym oraz wykorzystanie dedykowanych adresów IP, które pozwalają odseparować ruch danego klienta od komunikacji innych podmiotów, a w razie potrzeby także rozdzielać różne typy komunikacji, na przykład transakcyjną i marketingową.
Chcesz dowiedzieć się więcej na temat rozporządzenia DORA?
4. Stabilność, monitoring i ciągłość działania
Mocną stroną SARE jest także stabilność infrastruktury, warunki SLA dopasowane do potrzeb sektora finansowego, ciągły monitoring, proaktywne wykrywanie anomalii oraz zapewnienie wysokiej dostępności środowiska w modelu dedykowanym. Istotnym elementem są również regularne kopie zapasowe przechowywane w odseparowanych lokalizacjach. Dodatkowo, zgodnie z zasadą backupów 3-2-1, rekomendowane jest także przechowywanie kopii zapasowych u innego dostawcy.
To są dokładnie te cechy, które w środowisku DORA nabierają dodatkowego znaczenia. Ministerstwo Finansów opisuje DORA jako zestaw wymogów zwiększających odporność cyfrową i bezpieczeństwo systemów wspierających procesy biznesowe. W praktyce oznacza to, że ciągłość działania i gotowość do reagowania przestają być wartością „techniczną”, a stają się częścią wymagań biznesowych i regulacyjnych.
5. Bezpieczna komunikacja operacyjna i transakcyjna
Szybka i skuteczna komunikacja transakcyjna jest kluczowa w każdym biznesie. Dlatego w SARE zapewniamy szybką i niezawodną wysyłkę e-maili oraz SMS-ów dotyczących takich zdarzeń jak reset hasła, potwierdzenie logowania czy zmiana danych. Dodatkowo w SARE istnieje możliwość bezpiecznego przesyłania załączników bez użycia zewnętrznych platform oraz personalizacji plików PDF.
W bankowości tego typu komunikacja nie jest dodatkiem. Bardzo często jest częścią procesów krytycznych z punktu widzenia klienta, bezpieczeństwa i ciągłości obsługi. Właśnie dlatego rozwiązania wspierające stabilną, kontrolowaną i bezpieczną komunikację mają dziś dużo większe znaczenie niż jeszcze kilka lat temu.
6. Integracja dostępów i uporządkowanie zarządzania użytkownikami
W środowisku regulowanym jednym z kluczowych obszarów jest kontrola nad tym, kto ma dostęp do systemu, w jakim zakresie i na jakich zasadach. Dla instytucji finansowych istotne jest nie tylko samo zabezpieczenie dostępu, ale także jego centralne zarządzanie, ograniczanie nadmiernych uprawnień, szybkie odbieranie dostępów oraz spójność z wewnętrznymi politykami bezpieczeństwa IT. Taki model wspiera większą kontrolę operacyjną i porządkuje zarządzanie użytkownikami w systemach wykorzystywanych do komunikacji.
W tym obszarze SARE oferuje integrację z Microsoft Entra ID, która umożliwia centralne zarządzanie użytkownikami i dostępami, logowanie SSO oraz automatyczne nadawanie i odbieranie uprawnień zgodnie z politykami bezpieczeństwa IT.
Jak SARE wspiera banki w kontekście DORA
DORA porządkuje sposób, w jaki instytucje finansowe powinny zarządzać technologią, ryzykiem operacyjnym i relacjami z dostawcami ICT. W tym kontekście szczególnego znaczenia nabierają obszary związane z kontrolą procesów, audytowalnością, bezpieczeństwem dostępu, stabilnością środowiska oraz przewidywalnością komunikacji cyfrowej.
To właśnie w tych obszarach SARE wspiera banki i instytucje finansowe. Nasze rozwiązania pomagają porządkować komunikację tam, gdzie wymagania regulacyjne spotykają się z codzienną praktyką operacyjną.
Wspieramy banki w obszarach kluczowych dla bezpiecznego i uporządkowanego działania na co dzień:
- bezpiecznym zarządzaniem wysyłką,
- kontrolą dostępu i rozdziałem ról,
- audytowalnością procesów,
- odpornością i przewidywalnością infrastruktury,
- uporządkowaniem współpracy z dostawcą technologii,
- integracją komunikacji z procesami bankowymi.
To ważne, bo DORA nie pyta wyłącznie o to, czy organizacja ma politykę. Pyta też, czy potrafi działać w sposób kontrolowany, udokumentowany i odporny w praktyce.
Chcesz dowiedzieć się więcej na temat bezpiecznej komunikacji cyfrowej?
DORA to także impuls do uporządkowania komunikacji w banku
Wiele banków wykorzystuje dziś równolegle e-mail, SMS, RCS, komunikację transakcyjną, systemy CRM, narzędzia operacyjne i rozwiązania partnerów zewnętrznych. Problem zaczyna się wtedy, gdy każdy z tych elementów działa osobno, ma inne zasady dostępu, inne logi, inne procedury i inny poziom kontroli.
Rozproszone środowisko komunikacyjne to nie tylko większy bałagan operacyjny, ale też większe koszty i większa powierzchnia ryzyka. Im więcej osobnych systemów, integracji i punktów styku z klientem, tym trudniej utrzymać spójne zasady dostępu, audytu i monitoringu oraz skutecznie testować odporność całego środowiska. Dlatego uporządkowanie komunikacji pomaga nie tylko lepiej zarządzać procesami, ale też ograniczać ryzyko i wzmacniać odporność organizacji.
DORA wzmacnia presję na integrację, porządek i odpowiedzialność. Dla organizacji finansowych to dobry moment, aby zadać sobie kilka pytań:
- czy wiemy, kto zatwierdza komunikację wychodzącą,
- czy mamy pełną ścieżkę audytu,
- czy potrafimy szybko odtworzyć przebieg zdarzeń,
- czy rola dostawcy ICT jest jasno opisana i zarządzana,
- czy komunikacja operacyjna działa w modelu odpornym, a nie tylko wygodnym.
To właśnie w tym miejscu komunikacja staje się częścią strategii odporności cyfrowej, a nie tylko funkcją wsparcia sprzedaży.
Rozproszone środowisko komunikacyjne to nie tylko większy bałagan operacyjny, ale też większe koszty i większa powierzchnia ryzyka. Im więcej osobnych systemów, integracji i punktów styku z klientem, tym trudniej utrzymać spójne zasady dostępu, audytu i monitoringu oraz skutecznie testować odporność całego środowiska. Dlatego uporządkowanie komunikacji pomaga nie tylko lepiej zarządzać procesami, ale też ograniczać ryzyko i wzmacniać odporność organizacji.
Co dalej? DORA jako stały element krajobrazu regulacyjnego
Ministerstwo Finansów wskazywało, że celem krajowych prac legislacyjnych jest dostosowanie polskiego prawa do unijnych przepisów DORA i zapewnienie właściwego modelu ich stosowania, w tym nadzoru KNF. Jednocześnie praktyka nadzorcza i standardy rynkowe będą dojrzewać wraz z kolejnymi wytycznymi, sprawozdawczością i doświadczeniami rynku. To oznacza, że DORA nie jest „projektem do zamknięcia”, tylko trwałą zmianą sposobu zarządzania technologią w sektorze finansowym.
Dlatego w SARE rozwijamy podejście, które jest szczególnie ważne dla banków: bezpieczeństwo, procesowość, kontrola i wielokanałowa komunikacja projektowana z myślą o środowisku regulowanym. Nasze doświadczenia z sektorem finansowym pokazują, że właśnie tam technologia musi być nie tylko skuteczna, ale też obroniona operacyjnie i regulacyjnie. Obsługujemy 70% banków w Polsce i rozwijamy relacje z kolejnymi instytucjami finansowymi..
Podsumowanie
DORA zmienia sposób, w jaki sektor finansowy patrzy na technologię, procesy i dostawców ICT. Dla banków to nie tylko temat cyberbezpieczeństwa, ale szerzej: temat kontroli, ciągłości działania, audytowalności i odpowiedzialności za środowisko cyfrowe wspierające kluczowe procesy biznesowe. W tym nowym otoczeniu komunikacja z klientem nie jest już wyłącznie narzędziem marketingowym czy operacyjnym. Coraz częściej jest elementem infrastruktury procesowej, która również musi być zarządzana w sposób dojrzały i przewidywalny.
SARE odpowiada na te potrzeby rozwiązaniami ważnymi dla sektora finansowego: Maker & Checker, raportowaniem dostarczalności, dedykowaną infrastrukturą wysyłkową i aplikacyjną, wsparciem dla komunikacji transakcyjnej, monitoringiem, backupem i integracją zarządzania dostępami. To nie jest skrót do „automatycznej zgodności z DORA”, ale wsparcie dla banków, które chcą budować bezpieczną, procesową i odporną komunikację cyfrową.
Chcesz uporządkować komunikację cyfrową w banku lub instytucji finansowej w sposób bezpieczny, audytowalny i zgodny z realiami sektora regulowanego?
Skontaktuj się z zespołem SARE i sprawdź, jak możemy wesprzeć Twoją organizację.
